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Rubrique : Le financement

La constitution de l'apport personnel

Article immobilier créé le 01/02/2011 00:00



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La constitution de l'apport personnel

Votre part d'apport personnel : plus le montant d'apport personnel est important pour financer votre acquisition, plus votre dossier est bon

Autrement dit, si vous achetez un logement d'une valeur de 150 000 €, financé avec votre épargne à hauteur de 45 000€, et que le banquier ne s'engage que pour 105 000€, il vous réservera ses meilleures conditions. Ce traitement favorable est justifié par trois raisons : Ce montant de 45 000 € d'apport personnel montre votre engagement personnel dans cet investissement immobilier.

La disponibilité d'un apport personnel prouve votre capacité d'épargne. La garantie que va prendre la banque (Privilège de Prêteur de Deniers, Hypothèque ou Caution) est inscrite pour 105 000 € sur un bien d'une valeur de 150 000 €. La banque peut considérer qu'elle est bien couverte. En cas de problème financier, si la banque était amenée à revendre ce bien il faudrait que sa valeur descende en dessous de 105 000 € (soit perde 30 % de sa valeur d'achat), pour que la banque enregistre une perte sur cette revente.

Généralement, dans le cadre de l'acquisition d'une première résidence principale, les banques préfèrent que l'emprunteur dispose d'au moins 10 % d'apport personnel sur le prix d'acquisition hors frais de notaire et de garantie. De plus elles demanderont à l'emprunteur de payer les frais divers (frais de notaire, garantie).

Il est généralement admis que les meilleures conditions de taux sont accordées à l'emprunteur capable d'investir 30 % au minimum du coût de l'opération ! Toutefois, ce seuil est très variable et il dépend largement du type d'investissement projeté. Pour atteindre le seuil précité de 30 %, toutes les sommes sont bonnes à prendre. Tel est le cas des sommes obtenues au titre des livrets d'épargne, prêts épargne logement et des prêts 1% logement dans les entreprises de plus de 10 salariés, celles qui résultent de la liquidation des actions ou des obligations, des SICAV et autres fonds de placement... Dans la mesure du possible, vous pouvez également profiter des sommes acquises au titre de la participation aux bénéfices des entreprises, vous avez la possibilité de demander le déblocage anticipé de cette participation pour acquérir votre résidence principale… Mais attention cependant... Les mensualités de ces prêts s'additionnent et entrent en ligne de compte pour le calcul du taux d'endettement global de 30% au delà duquel un prêt est rarement accordé.




Article : La constitution de l'apport personnel par : © Magellan
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